2024 年如何接受在线支付?快速指南

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How to Accept Online Payments

说明

本指南将向您详细介绍在线支付受理方式、优势、组件和安装方法。请耐心阅读。

总结

选择正确的在线支付方式是迈向成功的第一步。然后申请商家账户,集成支付网关或处理器以测试交易,最后发布。

听起来很简单,实际上也非常简单。在设置在线支付受理之前,您需要准备一系列信息:

  • 公司名称
  • 税号
  • 联系方式
  • 银行卡

如果您想简化操作,在线支付服务提供商可以帮您处理上述所有事宜,而且您只需支付一定的费用。如果你想节省这笔费用并自己安装,请继续阅读。本指南将为您详细介绍在线支付接受方式,并选择适合您的在线支付方式。

概括

作为商家,选择快捷安全的在线支付方式可以为用户提供安全顺畅的支付体验,这无疑会对提高销售额产生巨大影响。

根据以下机构发布的最新全球在线数字支付报告 统计 在三月:

预计到 2024 年,数字支付市场的总交易量将达到 $11.53 万亿美元,到 2028 年,总交易量将达到 $16.59 万亿美元,四年增长率为 9.52%。

这对商家来说无疑是个好消息。越来越多的消费者选择在线支付。如果您的网站尚未安装在线支付功能,请尽快安装。第一次安装可能会让您感到不知所措,但不用担心。 按照以下方法操作,无需专业技能,十几分钟就能完成.

接受在线支付的好处

接受在线支付的优势显而易见。我简单地将其分为以下几类:

增加销售额

用户可以选择自己喜欢的在线支付方式,支付效率的提高推动了销售额的增长。

降低交易成本

与现金和支票等传统方式相比,在线收款节省了人力成本。

覆盖全球用户:

根据 Shopify 数据显示,2024 年将有约 27.1 亿消费者在网上购物。在线支付可以帮助您接触到更广泛的用户群。

提高转化率

用户可以将产品添加到购物车,并直接付款,无需询问银行转账号码这大大提高了转换率。

改善用户体验:

快捷安全的支付方式减少了用户在购买服务时需要处理的流程,提高了用户对网站的好感度和可信度。

安全支付

在线支付受理应用程序会自动处理和存储用户支付信息,以避免欺诈风险。

无逾期账单

您可以立即收到用户的所有付款,而不必花时间跟踪逾期问题。在线支付将自动处理这些问题。

在线接受付款的 6 种方法

1. 信用卡/借记卡

从 2022 年到 2023 年,全球流通的信用卡和借记卡数量增加了近 10 亿张,它们以其便捷性、受众广泛性和安全性而被广泛接受。这种非现金支付方式为用户提供了安全、顺畅的体验。您只需输入银行卡信息,但也必须确保支付环境安全,防止信息被盗。

如果在线网站选择这种在线支付方式,则必须添加银联卡、Visa 卡和万事达卡,因为它们是全球三大信用卡和借记卡发行商。

2. 移动支付

移动支付是目前全球用户最常用的支付方式,占全球在线支付的一半。移动支付简化了支付流程,提高了交付速度。用户只需输入交易密码,商家就能以最快的速度收到货款。同时,它还具有超高的安全机制。

移动支付的最大用户群在亚洲,Apple Pay、PayPal、支付宝和微信是人们经常使用的数字支付方式。在美国和欧洲,由于传统金融支付发展较早且成熟,移动支付的影响较小。

3. 银行转账

银行转账是从客户的银行账户直接转账到公司的银行账户。与其他在线支付方式相比,这种方式速度较慢,而且需要填写对方的银行卡信息。如果遇到网络波动,用户需要到线下银行转账,体验较差。优点是交易产生的服务费较低。

4. 发票和账单

发票和账单具有良好的灵活性,允许用户在一定期限内完成付款。支付账单生成的交易记录易于跟踪和管理。如果用户逾期付款,则需要支付一定的利息。

对于小型网上商城来说,这种方式会加剧资金链的不足。

5. 加密货币

作为一种新型的在线支付方式,加密货币的最大优势在于不受任何政府或金融机构的控制,能抵御审查和欺诈,具有很高的安全性和私密性,是跨境交易和小额支付的绝佳选择。

此外,加密货币服务费也很低,$10,000 服务费为 $0.02。缺点是使用加密货币支付的人比例较小。

6. 在线支付服务提供商

在线支付服务提供商可以根据公司的用户群体特征,帮助您选择合适的在线支付方式。您不必亲自比较每种支付方式,整个过程都可以交给他们,但您需要支付一定的服务费,这对于一些无法抽出时间或担心安装问题的公司很合适。

在线接受付款的组成部分

1. 支付网关

支付网关是一个连接企业网站和支付处理系统的平台。它对从用户收到的付款请求信息进行加密,然后提交给付款处理系统进行处理,从而完成买卖双方的在线交易。

2. 付款处理器

支付处理系统将验证支付网关收集的用户支付信息,并将其传输给在线支付服务提供商,如 PayPal 或 Apple Pay,以获得授权完成交易。

3. 商户账户

商家账户是公司接收用户付款的银行账户。它也被称为电子钱包。公司必须在收单银行开立商家账户,收单银行负责处理用户付款信息并将钱转入商家账户。

4. 收购银行

商户收单银行为企业提供商户账户,接收用户的在线支付并处理退款。

5. 安全机制

在线支付处理系统有各种安全措施,如 SSL、TLS 加密、双因素身份验证、PCI DSS 以及 AVS 和 CVV 等欺诈预防工具,以改善企业和用户的支付环境,避免潜在的欺诈交易。

决定哪种在线接受付款方式最适合您

为用户选择正确的在线支付方式决定着企业业绩的增长。我们分析了不同国家人们使用的在线支付方式:

  • 信用卡/借记卡: 北美、欧洲、日本、韩国、新加坡
  • 移动支付: 中国、印度、韩国、瑞典、美国、新加坡、英国
  • 银行转账: 欧洲、北美、澳大利亚、新加坡、中东、南非
  • 发票和账单: 北欧、德国、法国、日本、澳大利亚、加拿大、新加坡
  • 加密货币: 瑞士、爱沙尼亚、日本、韩国、美国、新加坡、德国

得益于健全的金融体系,传统的在线支付在发达国家非常普遍。移动支付的最大市场在亚洲,预计到 2024 年,中国的数字支付规模将达到 $374 亿美元。

设置前的准备事项

首先,您需要准备重要信息,如企业名称、税号、雇主识别号、银行卡和联系信息,并为将要使用的以下账户和安全协议做好准备。

如何接受在线支付

1. 选择支付处理器或网关

例如,Stripe、PayPal 和 Square,在选择合适的支付处理商或支付网关时应考虑以下因素:

  • 费用结构: 不同的支付处理商有不同的交易费率、月费和退款费用。请选择性价比最高的一家;
  • 付款方式: 包括您想要的所有在线支付方式,如信用卡、借记卡和移动支付;
  • 安全与合规: 一般来说,两者都非常安全,符合监管要求;
  • 用户体验: 兼容性强,可满足不同用户的支付需求;
  • 售后服务: 及时有效的售后服务可以在第一时间解决问题;
  • 结算周期: 根据自己的业务情况,选择符合自己资金结算时间和结算频率的支付处理商或网关;
  • 个性化: 根据企业的发展进程定制个性化的支付处理器,以满足不断变化的业务需求;

2. 创建商家账户

在收单银行创建一个商户账户,写上您准备好的公司名称、税号和联系信息,然后等待申请批准。

收单银行是您和用户之间的中介,负责接收用户的付款。收单银行的选择取决于您的情况。

3. 集成支付网关或处理器

将支付网关或处理器集成到网站或 APP 中。它通常由一串代码组成。您只需根据支付网关服务提供商提供的指南,将其安装到指定的文件代码中即可。

4. 测试交易和启动

集成完成后,使用沙盒账户模拟和测试各种在线支付方式,确保支付网关收到用户的支付信息,支付成功后页面能自动跳转到正确的页面,然后发布。

在测试过程中,需要测试主要交易处理时间、错误报告和货币。这些因素将决定支付网关是否成功集成。

5. 优化和监控

成功接受在线支付并不意味着您可以高枕无忧。企业还需要实时监控用户交易记录。一旦发现异常,应及时进行优化,以减少不必要的损失。

以下是大多数企业在接受在线支付时会遇到的问题:

  1. 交易速度慢
  2. 填表信息太多
  3. 网站付款页面加载速度慢
  4. 支付系统出现技术故障或中断

结论

如今,随着在线支付的市场份额不断扩大,如果您还没有为您的用户开通在线支付功能,请立即行动起来。这将为您的业务发展带来巨大变化!

同时,根据企业自身情况,选择合适的在线支付受理方式,并检查其是否符合当地法律法规,避免用户支付失败。

常见问题

如何免费在线接受付款?

Apple Pay 和 Google Pay 等服务不会在信用卡处理费之外收取任何额外费用,因此成本与直接接受银行卡支付相同。

没有商户账户如何在线收款?

目前,只有支付服务提供商才能做到这一点。通过它们,您可以节省设立商家账户的时间,并为用户带来良好的在线支付体验。

什么是最安全的在线支付方式?

贝宝、信用卡、借记卡、预付卡、数字钱包和加密货币等在线支付方式都非常安全可靠。

如何接受 Ach 付款?

  1. 开设商家账户;
  2. 选择一个提供商,为您的销售点 (POS) 启用 ACH 付款;
  3. 请求客户授权;
  4. 如果您的客户将主动付款,请向他们发送您的路由和账户号码;
  5. 如果您要发起付款,请收集客户的银行信息;

如何在线接受信用卡付款?

选择商家服务或信用卡处理提供商。如果您的支付处理商不包括商家账户功能,您还需要开设一个商家账户来接受信用卡付款。