Introdução
O ecossistema de pagamentos envolve vários participantes cruciais, cada um desempenhando uma função exclusiva. Entre esses participantes, os principais são processadores de pagamento, adquirentes de pagamentose bancos adquirentes. Compreender as diferenças, as funções e as responsabilidades de cada componente é fundamental para comerciantes e empresas que buscam otimizar seus sistemas de pagamento.
Entendendo os processadores de pagamento
Função e responsabilidades dos processadores de pagamento
Um processador de pagamentos funciona como o elo de ligação entre os comerciantes e os clientes, simplificando as transações por meio da transmissão de informações de e para os bancos adquirentes e emissores. Eles assumem a tarefa essencial de validar os detalhes do cartão do cliente, garantindo a autorização da transação e iniciando a transferência do pagamento.
Medidas de segurança em processadores de pagamento
Compreender o papel fundamental do processadores de pagamento Ao lidar com dados financeiros confidenciais, eles são regidos por medidas de segurança rigorosas. Elas adotam firewalls robustos, criptografia de ponta a ponta, tokenização de dados de cartões e conformidade com padrões de segurança de dados, como o PCI DSS, para garantir a segurança durante as transações.
Estrutura de taxas dos processadores de pagamento
A estrutura de taxas da processadores de pagamento compreende taxas de transação e taxas periódicas. O preço pode variar dependendo de vários fatores, como o volume e o valor das transações, o tipo de setor e o perfil de risco da empresa.
Investigando os adquirentes de pagamento
Função e responsabilidades dos adquirentes de pagamentos
A função principal dos adquirentes de pagamentos é aceitar transações em nome dos comerciantes. Eles fazem a ligação com os bancos emissores para garantir o processamento tranquilo dos pagamentos com cartão e lidam com a resolução de disputas e estornos, protegendo assim os comerciantes da exposição ao risco.
Medidas de segurança em adquirentes de pagamentos
Adquirentes de pagamentos empregar medidas de segurança semelhantes às dos processadores, ou seja, aderir aos padrões do PCI DSS, usar criptografia e técnicas de tokenização para proteger os dados de transações.
Estrutura de taxas dos adquirentes de pagamentos
Adquirentes de pagamentos cobram dos comerciantes uma taxa por seus serviços, geralmente uma porcentagem da transação, além de uma taxa fixa por transação ou, às vezes, uma taxa mensal.
Desvendando o conceito de aquisição de bancos
Papel e responsabilidades dos bancos adquirentes
Aquisição de bancos, parceria com processadores de pagamento ou adquirentes, processam transações com cartões de débito e crédito e depositam fundos na conta do comerciante. Eles lidam com o risco de subscrição ao abrir uma conta de comerciante.
Medidas de segurança na aquisição de bancos
Da mesma forma que os processadores e adquirentes, os bancos adquirentes também aderem a medidas de segurança para manter a confiança e proteger dados confidenciais. Eles seguem a conformidade com o PCI e implementam criptografia e outros protocolos de segurança de dados.
Estrutura de taxas dos bancos adquirentes
Os bancos adquirentes cobram taxas de desconto por seus serviços. Essa taxa geralmente inclui a taxa de intercâmbio, a margem de lucro do processador e a taxa de avaliação, entre outras.
Principais diferenças entre processadores de pagamento e adquirentes de pagamento
Funções distintas
Os processadores de pagamento atuam como o elo de conexão, transmitindo dados de transações dos comerciantes para a rede de adquirentes de pagamentos e associações de cartões. Elas lidam com o componente técnico do processo de transação. Por outro lado, adquirentes de pagamentos representam o comerciante no ecossistema de pagamento. Eles são responsáveis por garantir que os fundos das transações concluídas sejam depositados na conta do comerciante.
Medidas de segurança
Processadores de pagamento e adquirentes de pagamentos Os processadores de dados mantêm altos padrões de segurança, mas suas medidas são ligeiramente diferentes. Os processadores implementam medidas de segurança, como métodos de criptografia e tokenização, para proteger os dados da transação durante a transmissão. Os adquirentes de pagamentos, entretanto, concentram-se mais na adesão à associação de cartões e aos padrões de segurança regulatórios para proteger fundos e dados confidenciais.
Estruturas de taxas
Normalmente, os processadores de pagamento cobram uma taxa por transação e, possivelmente, uma taxa de serviço mensal. Os adquirentes de pagamentos também podem usar uma estrutura de taxa por transação, mas normalmente incorporam outros custos, como taxas de intercâmbio, taxas de avaliação e taxas de gateway de pagamento.
Diferenças entre adquirentes e bancos adquirentes
Compreensão das funções exclusivas
Embora adquirentes de pagamentos Embora os bancos adquirentes e os bancos de pagamento frequentemente trabalhem em sinergia, suas funções são distintas. Os adquirentes gerenciam as transações e garantem a transferência de fundos, enquanto os bancos adquirentes mantêm as contas dos comerciantes onde os fundos das transações são depositados.
Medidas de segurança
As obrigações de segurança dos adquirentes são diferentes das dos bancos adquirentes. Os adquirentes garantem a segurança dos dados das transações, enquanto os bancos adquirentes se concentram na guarda de fundos, informações de contas e proteção aprimorada contra fraudes financeiras com medidas rigorosas de autenticação.
Estruturas de taxas
Embora tanto os adquirentes quanto os bancos adquirentes cobrem taxas por transação, os bancos adquirentes também podem avaliar uma porcentagem com base no valor da transação. A estrutura de taxas é normalmente descrita no contrato de serviço do comerciante.
Escolhendo o serviço certo para sua empresa
Avaliação das necessidades de sua empresa
Determinar a parceria com um processador de pagamento, adquirente de pagamento ou banco adquirente dependerá de suas necessidades comerciais específicas. Considere a natureza e o volume das transações, o nível de suporte técnico necessário e suas restrições orçamentárias.
Considerando o suporte ao cliente
Os possíveis problemas com as transações podem exigir um suporte eficaz ao cliente. Procure um parceiro que ofereça suporte ágil e prático para solução de problemas e consultas.
Avaliação das opções de integração
Antes de selecionar um parceiro de pagamento, avalie a compatibilidade tecnológica dele com seus sistemas existentes. Uma integração perfeita garantirá menos tempo de inatividade e uma transição mais tranquila.